Az Oberbank meghatározó partnere a Magyar Export-Import Banknak, rövid nevén az EXIM Banknak. Mi sem szemlélteti ezt jobban, hogy a 2025-ös teljesítménye alapján az Oberbank nyerte el az EXIM legdinamikusabban növekvő banki partnere címet. A jelenlegi nehézségekkel tarkított gazdasági környezetben kiemelkedően fontos lehet, hogy kedvező forráshoz jussanak a kis- és középvállalkozások, különösen azok a szereplők, amelyek exporttevékenységet is folytatnak. Március 16-ától ismét megnyílt az EXIM beruházási és befektetési hitel, illetve az EXIM lízing lehetősége, ezáltal a kkv-k, valamint a nagyvállalkozások ismét a piacinál lényegesen kedvezőbb kondíciójú hitel- és lízing forrásokhoz tudnak jutni.
Lakatos Tamással, az Oberbank pécsi fiókjának év elején kinevezett vezetőjével amellett, hogy milyen előnyei vannak az EXIM-finanszírozásnak és kik vehetik igénybe ezt a hitelt, arról is beszélgetünk, hogy mit érdemes megvizsgálniuk akár a saját működésükkel kapcsolatban a vállalkozásoknak hitelfelvételkor.
– Az EXIM-hitelek kamattámogatott hitelkonstrukciói akár 15 éves futamidőre is fix, a piaci kamatokhoz képest jelentősen kedvezőbb hitel igénybevételét teszik lehetővé nemcsak forintban, hanem a szintén kamattámogatott Széchenyi Kártya Programban megismert konstrukcióktól eltérően euróban is. A magyar kis-, közepes, de akár nagyvállalkozások számára is elérhető beruházási hitelcélok rendkívül széles körűek, legyenek azok ingatlanberuházások, gépek, berendezések, felszerelések és immateriális javak beszerzése, innovatív technológiák bevezetése, valamint a kamat szempontjából kiemelten támogatott energiahatékonysági, megújuló energia vagy egyéb fenntarthatósági célú zöld beruházások. A befektetési hitelkonstrukcióval pedig európai és belföldi cégekben való többségi részesedés megszerzésére is lehetőséget kínál. Fontos kiemelni, hogy EXIM-forrásból nemcsak hitel, de támogatott lízing is igénybe vehető műszaki berendezések, gépek, eszközök és haszongépjárművek finanszírozására.
– Mit érdemes megfontolniuk a vállalkozások vezetőinek hitelfelvétel esetén?
– Ma már a sok éve működő vállalkozások többsége képes felelősen összeállítani azt az üzleti tervet, amely a tervezett beruházásának megtérülését mutatja. A megtérülés ideje nagymértékben a forrásköltségen is múlik, ezért tud jó célt szolgálni egy kedvező kamatozású támogatott hitel. Annak a vállalkozásnak van jövője, amely folyamatosan megújul, figyeli a piaci lehetőségeket, a piaci körülményeket, igyekszik bővülni, növekedni, beruházásokat indukál, kezdeményez, tervez. Egy beruházás esetében vagy bármilyen hitel visszafizetése tekintetében az egyik legfontosabb mutató az EBITDA, a vállalkozás eredménytermelő képessége. Ezt jól követi az üzleti terv, amely a beruházás megtérülését kíséri végig, egyfajta irányt mutat a vállalkozás számára, hogy mit és milyen ütemben kell megvalósítania annak érdekében, hogy az adósságszolgálathoz szükséges eredmény megképződjön.
– Hitelfelvételnél vannak nagyon óvatos és bátor, kockáztató vállalkozások.
– Látunk ilyet is, olyat is. A vállalkozók alapvetően ambiciózusok, igyekeznek folyamatosan megújítani önmagukat, új termékeket, szolgáltatásokat kitalálni, fejleszteni, ami versenyképesebbé teszi őket. A világ egyre gyorsul, így ez a fejlesztési, megújulási kényszer is egyre gyakoribb. Ha mindent saját forrásból szeretne egy vállalkozás megvalósítani, fennállhat a helyzet, hogy mire megvárja, hogy meglegyen hozzá a saját pénze, addigra elmegy mellette a piac. Tehát egy észszerűen végiggondolt és alátámasztott hiteligénynek véleményem szerint igenis van helye, létjogosultsága. A bátrabban kockáztató vállalkozások számára pedig szívesen felajánljuk a közös gondolkodás lehetőségét, áttekintve a jelenlegi és várható pénzügyi helyzetüket, ami segíti őket a kockázatok feltárásában. Sok esetben a banki forrás lényegesen nagyobb arányú egy beruházásban, mint a vállalkozás által biztosított saját erő. A bank és a vállalkozás tehát közös kockázatot fut, így teljesen érthető a banki tanácsadás, véleményformálás szerepének jelentősége.
– Az EXIM-hitelek euróban is felvehetők, az árfolyamkockázattal kapcsolatban mire érdemes figyelni?
– Az euróelszámolásban exportáló vállalkozások bevétele euróban érkezik, így az euróban nyújtott hitel visszafizetésének nincs árfolyamkockázata. Egyúttal az EUR-hitel kamata jelenleg megközelítőleg 3%-kal kedvezőbb, mint a forinthitelé, ami jelentős különbség. Árfolyamkockázatot a vállalkozások forintkiadásai hordoznak, mint például a bérek kifizetése vagy belföldi alapanyag vásárlása. Erre is van megoldásunk, Treasury határidős ügyletekkel kiszámíthatóvá, tervezhetővé tudjuk tenni a konverziót, ezáltal mérsékelni tudjuk az árfolyamkockázatot.
K.T.