A könyvelő, az ügyvéd és a bank egy vállalkozás életében a legfontosabb partnerek közé sorolhatók, és fontos, hogy ezek valódi társak legyenek, ne csak költséghelyek – vélekedik Lakatos Tamás, az Oberbank pécsi fiókjának frissen kinevezett vezetője, aki szerint túldigitalizált világunkban is elengedhetetlenek a személyes kapcsolódások és a személyre (cégre) szabott megoldások.

– A bankvilágban tulajdonképpen „úri szabók” vagyunk, tudunk egyedileg méretet venni, elkészíteni az ügyfeleink igényei szerint személyre szabott szolgáltatást, azonban konfekció áron. Egy rendkívül lapos szervezetben dolgozunk, ennek előnyei, hogy a kommunikáció és a folyamatok egyértelműek és gyorsak. Mindenki ismeri a mondást, hogy az idő pénz, ez a vállalkozások számára talán fokozottan érvényes, nem mindegy, hogy például a finanszírozási igényüket az általuk megszokottnál sokkal rövidebb idő alatt tudjuk teljesíteni.

– Miként látja a vállalkozásvezetők és a bank kapcsolatát ma? Mit várnak az ügyfelek önöktől?

– A kis- és középvállalkozások vezetőinek ma ugyanúgy fontos a közvetlen kapcsolat, mint korábban, hogy személyesen tudják megbeszélni az aktuális pénzügyeiket. Sok esetben nem is az lesz a legoptimálisabb megoldás, amit előre elgondoltak, többségében annál sokkal kedvezőbb feltételeket tudunk kínálni számukra, hiszen pénzügyi szakemberként másképp strukturálunk, valódi tanácsot adunk például egy beruházásuk megvalósításához. Az a tapasztalatom, hogy a kkv-k vezetői sok esetben nem a pénzügyek terén vannak – érthetően – a fókuszban, kevésbé tudják értelmezni a könyvelőtől vagy a banktól érkező adatokat. Ezért szükségük van az általunk nyújtott valós pénzügyi tanácsadásra, sokszor csak elég átnézni a főkönyvet, hogy kiderüljenek a helytelenül lekönyvelt vagy nem aktivált tételek, amelyek jelentős mértékben eltorzíthatják a vállalkozásról alkotott képet.

– Az ügyfeleknek mire érdemes figyelniük a jó banki kapcsolat érdekében? 

– A kollégáimnak mindig azt mondom, hogy azt kell tudnunk elérni az ügyfeleknél, hogy tényleg a pénzügyi tanácsadójukként tekintsenek ránk. Például amikor felhívjuk őket telefonon, ne az legyen az első reakciójuk, hogy már megint mit akarunk eladni, hanem az, hogy azért keressük őket, mert valamiben tudunk segíteni, új lehetőséget ajánlani, ami őket is érdekelheti. Nyilván ez a bank számára is előnyös, hiszen nyomon tudjuk követni a cég működését, tevékenységét. Fontos, hogy a vállalkozók úgy értékeljék a megkeresésünket, hogy kapnak valamit, érezzék a törődést, hogy mellettük vagyunk.

– Milyen időközönként érdemes rátekintenie egy vállalkozásnak a bankügyleteire?

– Azt gondolom, hogy negyedévente, de félévente biztosan. Ilyen időtávban mindenképp tudunk olyan újdonsággal szolgálni, ami számára kedvező vagy igényként felmerülhet. Bankként az a feladatunk, hogy a partnereinknek megmutassuk a lehetőségeiket, amelyekből együtt ki tudjuk választani a legmegfelelőbbet. Ezért folyamatosan figyeljük az ügyfeleink igényeit, amelyekre számukra kedvező konstrukciókkal igyekszünk reagálni. A bank részéről is érdemes rendszeresen felülvizsgálni a partneri kapcsolatot, mert sok esetben növekszik a vállalkozás árbevétele, nagyobb lesz a forgalma, így akár megállapodhatnunk új kondíciókban, netán egyedi árazásban, amely mindkét fél számára a hosszú távú és elégedett együttműködést szolgálja.

– Milyennek látja a magyar vállalkozókat mint ügyfeleket: hűségesek-e a bankjukhoz, egy bankban vezetik-e a számlájukat?  

– Általában azt szoktam javasolni, hogy a banki kapcsolatok tekintetében a vállalkozások ne álljanak egy lábon, egészségesebb, ha legalább két bankhoz kötődnek. Ugyanis ha bármi igényük felmerül, amelybe pénzintézetet is be kell vonni, akkor azt jó, ha az optimális megoldás érdekében legalább két pénzintézettel tudják egyeztetni, de természetesen sok olyan ügyfelünk van, ahol mi vagyunk az egyetlen banki partner.

– Amíg korábban még egy átutalás miatt is bejártunk a bankfiókokba, mára a banki ügyletek zöme az online térbe költözött. Hol van ma jelentősége a személyes kapcsolódásnak a bank és az ügyfelek között? 

– Az, hogy a megbízásokat online intézzük, egyfajta kényelmi faktor, nem utolsósorban olcsóbb is, mintha papíron tennénk meg. Az ügyfelek gyakorlatilag átálltak a netalapú bankolásra, jelentős mértékben lecsökkent az ügyféltéri forgalmunk. Ettől függetlenül nem szabad, hogy a személyes kapcsolattartás háttérbe szoruljon, azt gondolom, hogy az üzleti ügyekben fontosnak kell maradnia az emberi tényezőnek. Ez egy bizalmi kapcsolat, emellett sokkal több momentum jöhet elő egy-egy személyes találkozás alkalmával, mint akár csak egy telefonos megbeszélésnél vagy egy online levélváltáskor, ami pedig akár teljesen más dimenzióba helyezhet egy-egy ügyletet. Ezen is múlhat a siker.

K.T.